Запитання

Що таке "Доступні кредити 5-7-9%"? Які вимоги до клієнта для участі в програмі "Доступні кредити 5-7-9%"? На які цілі можна отримати кредит за програмою "Доступні кредити 5-7-9%"? Які критерії прийнятності клієнтів відповідно до Програми "Доступні кредити 5-7-9%"? Які пріоритетні напрями кредитування?

Умова

• У зв'язку із внесенням змін до Постанови №28 оновлено умови кредитування клієнтів та критерії прийнятності за програмою "Доступні кредити 5-7-9%".
• З 18.10.2023 р. відновлено програму "Доступні кредити 5-7-9%" в Sense Bank.
• Деталі щодо умов програми спрямованої на підвищення рівня енергонезалежності та зменшення споживання енергії перегляньте на сайті.

Відповідь

Державна програма "Доступні кредити 5-7-9%" — програма банківського кредитування суб'єктів підприємництва:

• мікробізнесу (розмір річного доходу не перевищує суму у національній валюті, еквівалентну 2 млн євро);
• малого бізнесу (розмір річного доходу не перевищує суму у національній валюті, еквівалентну 10 млн євро);
• середнього бізнесу (розмір річного доходу не перевищує суму у національній валюті, еквівалентну 50 млн євро).

Кредит можна отримати на наступні цілі:

• фінансування оборотного капіталу;
• інвестиційні цілі:
  - придбання та/або модернізація основних засобів, зокрема придбання транспортних засобів комерційного та виробничого призначення, крім придбання авто для власних цілей. 
  Уточнено вид транспорту для реалізації інвестиційного проєкту для ресторанної сфери, таксі, охорони об’єктів, навчання їзді на автомобілі, надання медичних послуг, а саме: легковий автомобіль, який за своєю конструкцією та обладнанням призначений для перевезення пасажирів з кількістю місць для сидіння не більше ніж дев’ять з місцем водія включно (без урахування відмітки щодо категорії транспортного засобу у свідоцтві про реєстрацію);
  - придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок без подальшого надання в оренду або безоплатного користування третім особам;
  - будівництво, реконструкція, ремонт у приміщеннях виробництва (крім офісних);
  - придбання франчайзингу;
  - фінансування діяльності виробників сільськогосподарської продукції;
  - відбудови зруйнованих внаслідок військової агресії основних засобів, суб’єктів підприємництва, які здійснюють енергосервіс, суб’єктів підприємництва, які провадять господарську діяльність в зоні високого воєнного ризику;
  - фінансування ОСББ та ЖБК.

Кошти зараховуються залежно від цілей кредитування:

• Гроші на проєкт (інвестиційні цілі) — будуть зараховані постачальнику устаткування, яке купується за кредитні кошти, постачальнику основних засобів або послуг, які будуть придбані для бізнесу;
• Гроші на фінансування оборотного капіталу — будуть зараховані на поточний рахунок 2600 в Sense Bank.

Вимоги до клієнта для участі в програмі "Доступні кредити 5-7-9%":

1. Клієнт є резидентом України:
   - фізичною особою–підприємцем, зареєстрованою в установленому законом порядку;
   - юридичною особою, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами-резидентами України;
   - виробником сільськогосподарської продукції (у значенні, наведеному в Законі України "Про державну підтримку сільського господарства України");
   - суб’єктом господарювання державного або комунального секторів економіки.
   Сегмент суб’єкта господарювання визначається за доходом клієнта та ГПК на підставі офіційної фінансової звітності;
2. Клієнт не є особою, учасником (акціонером, членом) або кінцевим бенефіціаром якої є громадяни держави, визнаної Україною державою-агресором або державою-окупантом, та/або особою, яка належить або належала до терористичних організацій, юридичною особою, в якій особи, які належать або належали до терористичних організацій, виступають учасниками (акціонерами, членами) або кінцевими бенефіціарами.
3. Клієнт зареєстрований на території України (крім тимчасово окупованих Російською Федерацією територій, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення тимчасової окупації);
4. Клієнт є юридичною особою, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами-резидентами України; виробником сільськогосподарської продукції; суб’єктом господарювання державного або комунального секторів економіки.
   Умова резидентності кінцевих бенефіціарних власників стосується усіх суб’єктів господарювання, окрім виробників сільськогосподарської продукції (кредитування за ціллю 8.2 та 9.2).
5. Клієнт сумарно з учасниками ГПК за останні три календарних роки не отримував державну допомогу, що перевищує суму, еквівалентну 200 000,00 євро, визначену за офіційним валютним курсом, встановленим НБУ, що діяв на останній день фінансового року.
   Обмеження суми державної підтримки не застосовуються до суб’єктів підприємництва, що провадять діяльність у сфері сільськогосподарського виробництва та рибальства, а також у період воєнного стану.
6. Клієнт не підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України "Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні", а саме:
   - не є кредитною організацією, страховою організацією, інвестиційним фондом, недержавним пенсійним фондом, професійним учасником ринку цінних паперів, ломбардом;
   - не є нерезидентом України, за винятком випадків, передбачених міжнародними договорами України;
   - не здійснює виробництво та / або реалізацію зброї, алкогольних напоїв, тютюнових виробів, обмін валют (за винятком суб'єктів малого і середнього підприємництва у сфері громадського харчування, на яких дія цієї норми Закону України "Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні" не поширюється відповідно до чинного законодавства України протягом відповідного строку, встановленого чинним законодавством України);
   - не здійснює надання в оренду нерухомого майна, що є одним з основних видів діяльності;
   - не визнаний банкрутом або стосовно якого порушено справу про банкрутство;
   - не перебуває у стадії припинення юридичної особи або припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця;
   - не подав завідомо недостовірні відомості та документи під час звернення за наданням державної підтримки;
   - не має заборгованості перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов'язкового державного соціального страхування;
   - не отримав державну допомогу з порушенням умов її надання або умов щодо цільового використання бюджетних коштів, що доведено в установленому порядку.
7. Клієнт, що належить до новоствореного бізнесу (стартапу), повинен мати досвід та бізнес-план щодо реалізації інвестиційного проєкту, на впровадження якого залучаються кредитні кошти.
8. Обов'язкова реєстрація у Державному аграрному реєстрі для виробників сільськогосподарської продукції.

Пріоритетні напрями кредитування:

1. Фінансування суб’єктів підприємництва, що провадять діяльність у сфері переробної промисловості (основний КВЕД) за всіма КВЕД Секції С та у сфері тваринництва (основний КВЕД) за всіма класами групи 01.4 КВЕД секції А Національного класифікатора України.
2. Відбудова зруйнованих внаслідок військової агресії основних засобів суб’єктів підприємництва, що підтверджується відповідними документами (акти руйнувань та пошкоджень із зазначенням їх причини, акти пошкодження або знищення рухомого майна, витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань щодо відкриття кримінального провадження, та ін.).
3. Підтримка суб’єктів підприємництва шляхом пролонгації діючих кредитів, наданих для фінансування оборотного капіталу строком до 12 місяців, які провадять господарську діяльність та / або виробничі потужності яких розміщено (було розміщено) на територіях, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, крім тих, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації.
4. Фінансування суб’єктів підприємництва, які здійснюють енергосервіс для підвищення енергетичної ефективності об’єктів державної та комунальної власності, експлуатацію генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з відновлюваних джерел енергії без застосування “зеленого” тарифу та механізму ринкової премії, установок зберігання енергії, електрозарядної інфраструктури та малих систем розподілу індустріальних парків.

Ознайомтеся з деталями та умовами програми на сайті. 

Програма затверджена Радою Фонду розвитку підприємництва.

Корисні статті

Які кредитні продукти доступні для підприємців та юридичних осіб?